未来随着《商业银行发行优先股补充一级资本指导意见》落地-圆通新闻
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一级永续-未来随着《商业银行发行优先股补充一级资本指导意见》落地

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7月19日,銀保監會、證監會發佈《關於商業銀行發行優先股補充一級資本的指導意見(修訂)》,此次修訂有效疏通了非上市銀行優先股發行渠道,對於中小銀行充實一級資本具有積極的促進作用。

李湛認為,在當前不良貸款認定從嚴、表外資產轉表內、貸款力度加大的背景下,中小銀行補充資本壓力加大。同時,中小銀行與當地區域性經濟發展有着極大的關係,資本需求高。

「從這些數據可以看出,隨着監管層面不斷豐富商業銀行資本補充工具,整個銀行業資本充足率在緩慢提升,防範風險及服務實體經濟的能力有所增強。」王麗娟認為。

銀保監會近日發佈的2019年三季度商業銀行主要監管指標情況顯示,截至三季度末,商業銀行核心一級資本充足率為10.85%,較上季末增加0.14個百分點;一級資本充足率為11.84%,較上季末增加0.44個百分點;資本充足率為14.54%,較上季末增加0.42個百分點。流動性比例為57.02%,較上季末上升1.25個百分點。

對於今後的資本補充策略,王麗娟表示,從監管角度看,建議進一步推進中小銀行優先股和永續債的發行進度,提升資本充足率水平,優化資本結構;同時,引導中小銀行進一步回歸本源,加大零售、小微和中間業務等風險權重低的業務佔比,積極向輕型化轉型,減少資本佔用。

李湛建議,未來中小銀行二級資本債、優先股和永續債發行應增加;同時,鼓勵中小銀行進行資本工具創新;此外,股東注資、引入外部投資者也應成為補充資本的渠道。「未來隨着《商業銀行發行優先股補充一級資本指導意見》落地,非上市銀行發行優先股、永續債等渠道將得到有效疏通,中小銀行資本補充『門檻』將逐漸降低,資本補充進展將加快」。

「當前中小銀行存在一定的資本壓力,通過定增可以增強中小銀行的資本實力,而搭售不良資產在一定程度上化解其資產質量壓力,雙管齊下可以增強中小銀行的風險防範能力,提升其服務實體經濟能力。」中國銀行業協會研究部副調研員王麗娟在接受《證券日報》記者採訪時表示。

「一般來說,上市銀行補充核心一級資本的主要方式有定向增發、配股以及可轉債;補充其他一級資本的方式包括優先股和無固定期限資本債券;補充二級資本的方式包括二級資本債。」中山證券首席經濟學家李湛對《證券日報》記者表示,如為非上市銀行,主要依靠增資擴股來提高核心一級資本充足率,並藉此支撐一級資本。

11月份,10餘家農商行披露定向發行說明書,其中,多家農商行的定向發行說明書顯示,擬發行股份每股另出資0.5元至1元購買不良資產。

11月16日,央行發佈《2019年第三季度中國貨幣政策執行報告》明確指出「以永續債為突破口補充銀行一級資本」。近期,台州銀行、徽商銀行等中小行永續債發行相繼獲監管部門核准,使得發行永續債的銀行類型首次擴展至中小銀行。

此外,8月31日、9月27日、11月6日以及11月28日,金融委連續四次會議提出鼓勵支持銀行多渠道補充資本,其中三次強調重點支持中小銀行補充資本。

11月29日,銀保監會發佈《關於商業銀行資本工具創新的指導意見(修訂)》,進一步推動資本工具市場化定價,支持商業銀行持續補充資本,增強風險抵禦能力,更好地服務實體經濟。

今年以來,監管多次着力于拓寬銀行資本補充渠道。

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